Comité des entrepreneurs de la CCIFC : Financement pour PME

Alexish

Alexish

Demi-dieu
03 Jan 2009
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Shanghai, China
www.china-entrepreneurship.com
Bonjour à tous! Ce soir, le comité des entrepreneurs de la CCIFC Shanghai se réunit pour traiter d'un terme qui importe à toutes les petites structures établies à Shanghai : la recherche de financement.

Que ce soit au travers d'un prêt bancaire ou de différentes aides gouvernementales, nous nous pencherons sur ce sujet ce soir, et je ferai en sorte de vous communiquer les réponses apportées, très prochainement sur mon blog :

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A la limite, un compte rendu sur le forum serait mieux qu'un link pour ton site... Pub indirecte.
 
Voila le compte rendu. En bref : les prets bancaires sont peu interessants pour les entrepreneurs en Chine a part pour le trading. Il faut quand meme atteindre une taille raisonnable (3-4 millions de CA par an) afin de profiter des avantages offerts par les banques aux entreprises :

The conference, hosted yesterday by the Entrepreneur’s committee the CCIFC (French Chambre of Commerce), was held by three persons from the Standard Chartered Bank branch of Shanghai, which is according to them, the number one foreign bank in China focusing on SMEs.. As I did that night, you’ll soon discover than SME means something else in China (1000 employees ish).

Quick numbers about Standard Chartered
Founded in 1858
150 years of business in China
2007 : locally incorporated
5000 + employees, in 18 cities, with 65 branches and 142 ATM
In the top 3 of China’s foreign banks expansion

Financing options for SME’s

I’ll do my best to describe the services the bank can offer, in order to highlight the best options for an SME to get some financing from them. Spoiler : it’s far from good.

They offer 4 options :

1. Business installment loan : high risk and small money

This loan aims at covering general capital needs, you repay it monthly, it needs no collateral guarantee, and is easy to get through a simple and fast (7 days) process. However,
your company will have to meet the following conditions :
Yearly turnover under 70 million RMB
3 years in business in China under local regulations
a minimum of 3 to 4 million RMB yearly turnover

Yepp, it is quite something. According to these conditions, you expect quite a lot from the bank, but here is the maximum they can give : 100.000 RMB at a 16 to 18% rate. Question : what’s the point of loaning 100k when you make 3 million a year?

I won’t talk about the 3.5% arrangement fee taken from the bank, or about the proof of usage you will have to provide every time you’re using that money. Conclusion : if you’re not a chinese standard SME (1000+ people) , look at VC’s !

2. Commercial property mortgage loan for property

Pretty easy to get : you already have a beautiful office that you purchased a couple years ago (once again, it’s usually not the case for SMEs in China), just mortgage it to the bank to get some RMB !

3. Loan against property

That’s a bit different, it’s basically buying a new property and instant mortgaging it to the bank (maximum 10 years), so that you don’t have to support this heavy amount of investment yourself. They’ll take care of up to 50% of the global amount… but I’ll let you guess what happens the day you don’t have the cash flow to take care of the monthly repayment.. (crisis.. stuff like that)

4. Trade and working capital

That’s probably the most interesting option, since it’s the one I heard about the most since i’m in China. However, since I’m running a services company, it’s not that easy to get for me.

To make it short : the bank will facilitate your trade operations by doing “short term loans” to finance your purchase or buy orders.
Let’s say you got the proof that your client is ordering 10.000 pieces next month, but your supplier wants to get pay right now, you come to the bank, give them the order LC and they will provide you the money you need.

In order to get that loan, you need to provide a VAT invoice as a proof of your need. The bank will then act as a third party and will take the risk of dealing with your client’s delay of payment.

Are Banks the right option to finance your SME ?

If you’re a large size SME, and make more than 5 million RMB a year, then it could be your option
If you’re an entrepreneur or small size start up, forget about it, unless you’re in the trading industry

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MODE COUP DE GUEULLE OPEN
moi j'aime bien le fait qu'un organisme tel la ccifc qui se dis représenté l’économie française dans le monde communique en anglais??? elle est où la promotion de la langue française... enfin faudrait regarder comment communique la chambre de commerce québécoise??? bref enfin je gueule ont aurait put avoir droit sur un forum francophone de la part d'un organisme français à un peu de langue de Voltaire...
bref là ou en chine les étudiant préfère l'anglais au français dans notre propre pays et nos propres communication nous nous mettons a préférer l'anglais...enfin j'vais pas ouvrir un débat, mais faudrait peut être à défendre notre si jolie langues!!!

(PS: ont aurais put le traduire en français ou mieux encore avec la version chinoise en prime)
MODE COUP DE GUEULE OFF

bordel j'aurais du écouter plus en cours d'anglais
 
Hello, je ne suis pas representant de la CCIFC, je suis entrepreneur a Shanghai. Ayant fait mes etudes en partie aux US, vivant en couple en anglais avec ma copine chinoise, la moitie de mes contacts sont anglophones, peut etre meme plus.

J'ai lance mon blog, china-entrepreneurship.com, dans le but de partager un maximum d'infos sur l'entrepreneuriat, les evenements de Shanghai (toujours pratique d'avoir un compte rendu lorsqu'on ne peut pas y aller), les outils interessants.. mais pour qu'il soit accessible a un maximum de gens, je le redige en anglais, parce que je n'ai pas le temps de faire la traduction.

Bref, merci de m'avoir confondu avec la CCIFC, c'est plutot un compliment, mais c'est un blog pro tenu par moi meme, dont, d'ailleurs, les commentaires n'engagent que moi (tu fois bien que j'ai passe 30% de l'article a dire que les banques ne servaient pas a grand chose, pourquoi la CCIFC ferait ca lol)
 
no p ;) tu remarqueras la fin de mon message... le ton est légèrement plus léger j'ai bien compris qu'ici les banque ne servent pas à grand chose sauf pour l'option 4 qui semble assez interessante à court terme
 
Pour ceux qui ne font pas du trade , Ils meurent la bouche ouverte ? Ou ils rappliquent comme des vautours le moment ou l'on fera du 4-5 millions CA annuel ? Bref , si c'est pas du sur et du concret , il y a personne, c'est bien sa ?
 
zinzin a dit:
Bref , si c'est pas du sur et du concret , il y a personne, c'est bien sa ?
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De maniere generale, il vaut mieux que ton business ou ton idee soient concretes ou sinon tu ne risques pas de recuperer 1 seul RMB ;)

Pour les banques, helas oui, ils ne pretent qu'a ceux qui font deja de l'argent, il faut donc le voir comme une possibilite de financement a moyen terme, mais ce n'est pas prevu pour les start ups.

Pour une boite qui demarre, mieux vaut compter sur l'APFE, et differentes aides disponibles proposees par l'etat francais, OSEO et autres
 
Alexish a dit:
De maniere generale, il vaut mieux que ton business ou ton idee soient concretes ou sinon tu ne risques pas de recuperer 1 seul RMB ;)

Pour les banques, helas oui, ils ne pretent qu'a ceux qui font deja de l'argent, il faut donc le voir comme une possibilite de financement a moyen terme, mais ce n'est pas prevu pour les start ups.

Pour une boite qui demarre, mieux vaut compter sur l'APFE, et differentes aides disponibles proposees par l'etat francais, OSEO et autres
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Si je ne me trompe, j'ai lu plus haut que tu as fais des etudes au state.Comment compares tu les aides banquaires US vis a vis des nôtres en France ? Elles sont beaucoup plus entreprenante que les nôtres non ?
 
Les US sont plutôt bons pour ce qui concerne l'endettement oui :)
 
FangLuan a dit:
Les US sont plutôt bons pour ce qui concerne l'endettement oui :)
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Sa c'est sur , c'est en quelque sorte le but du jeu... il faut faire très très attention

Je voulais plutôt voir du coter des start up qui demarre .Car je trouve pas normal du tout que l'on peux pas se proteger(proteger l'idee surtout) lorsque l'on demarre...... en 2 -3 mouvements , on tient plus rien et surtout que j'ai entendue dire qu'il y avais même des compagnies spécialiser sur le net qui le scrute pour y dénicher des nouveautés
 
C'est clair comme du jus de boudin les aides de la part de la France aux entrepreneurs français en Chine et c'est dommage...
Il devrait y avoir plus de RDVs comme ceux-là pour expliquer comment on peut être aidé financièrement à se lancer.
 
En fait les banques, elles vont prêter à des entreprises qui sont fiables... J'appelle pas ça du financement...
Surtout que sur le taux....

Il n'y a pas d'aide pour lancer une entreprise? Des fonds....

Le compte du rendu CCIF en anglais... ça le fait pas non plus...
 
Dernière édition:
Cyril.G a dit:
En fait les banques, elles vont prêter à des entreprises qui sont fiables... J'appelle pas ça du financement...

Le compte du rendu CCIF en anglais... ça le fait pas non plus...
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On est a l'etranger donc il parait normal de parler anglais ;) De plus, la presentation etait en anglais car realise par un manager chinois de la Standard Chartered... si la CCIFC se limite a faire des evenements en francais pour les francais a Shanghai, on va pas aller loin ^^

Pour ce que j'ai presente, ca reste du financement, mais c'est juste limite pour eviter les risques pris par la banque (je dis pas que c'est bien).

Pour les entreprises en Chine, il y a quelques possibilites :

- L'APFE, qui en partenariat avec Ubifrance qui en gros vous permet de recuperer un maximum d'environ 13000 Euros a utiliser en salaires, investissements marketing, com ou deplacements, qu'on rembourse apres deux ans, sauf si le business ne prend pas (resultat net negatif sur deux ans = pas d' obligation de remboursement). C'est un peu plus complexe que ca mais ca vaut le coup.

- Il existe une aide en France qui prend en charge quelques billets d'avions par an (quelque chose comme "SIFE")

- Ce weekend, j'etais au Barcamp (compte rendu a venir en anglais, desole pour les francophones only ;) et Google a parle d'un financement par des incubateurs pour tout ce qui est technologie / web / green tech et a priori, c'est du genre financement de 200k RMB + locaux gratuits de 100 sqm pour deux ans. A condition d'etre dans le bon secteur d'activite. La personne souligne que sur 34 dossiers de demande, 24 sont passes. Je vous en dirai plus tres bientot.
 
Oui, je comprends....
L'anglais ne me dérange pas, c'est juste que de publier ils peuvent le faire en français, ensuite en anglais, voir en chinois... Notre langue maternelle n'est pas l'anglais...

Je suis intéressé pour connaitre ton prochain compte rendu :).
 
Surtout que le Forum est francophone comme stipulé dans la charte que je rappel chaque jour...
 
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